調整心態 先學如何與風險共存

只靠存款來達到財富自由目標，在現今低利率環境下，恐怕需要更長的時間；只守財、不提高投資報酬率，可能延後原本預定的退休年齡。若想如期、或更進一步提早達成財富自由目標，在負利率時代，第一步就是調整心態，學習與風險相處。

守、穩、攻  根據三本存摺與風險和平相處！

第一本稱為「風險存摺」，目的是預防疾病、意外發生時可能的醫療支出，同時也不會讓既有的家庭支出開天窗，工具以現金或是保險中的具儲蓄性質的險種，以及醫療險和壽險為主。

第二本作為「收益存摺」，目的是投資，中長期尋求穩健收益的核心部位。

第三本則是「機會存摺」，可以短期操作賺價差，靈活參與可能較高風險市場，例如新興市場或原物料市場，或突然有黑天鵝事件時，逢低進場。

中國信託解釋，以資產配置的原則分三本存摺，兼具後衛守、中鋒穩、前鋒攻三大功能，並可以依據不同人生階段、理財目的調配三本存摺的資金比例。

中國信託也分享一個案例。一位在竹科工作的高階主管，資金皆投資在台股，經歷幾次多頭、空頭後，精算下近十年投報率竟只有個位數；因此決心重新布局核心收益這第二本存摺，以期待至少到退休年齡後，每月有6至7萬元新臺幣現金流。

另外30％則以配置波動度低、亦有固定收益的債券型商品為主；因為兩本存摺都配置能領回的現金流商品，精算後到退休年齡，每月有6至7萬元的收入，取代退休後沒收入的窘境。

低利環境，理財更要趁早。舉例來看，若25歲每月固定存入5千元、年利率3％，持續至35歲，能累積到70萬元；此後不再投入金額，每年報酬率不變，到45歲這筆資金將累積至94萬元。但如果35歲才開始投入，想要在45歲一樣擁有94萬元，必須要挑選年利率8％以上的商品，才有機會達到。由此可知，理財越早規劃，效果越好。

低利率時代，為不讓錢越存越薄，也想保有最基本的成長，從定存族轉換跑道，逐步成為投資人，可說是必要的決定。

沒有任何投資工具保證獲利，但提早做好理財規劃絕對有機會提早致富。

文章來源：Media8z傳媒